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2018银行业主题:强监管、严惩治
来源:新浪金融研究院 | 作者:福银金融 | 发布时间:2019-01-04 | 400 次浏览 | 分享到:
2018年,银保监会对银行业机构掀起了最强监管风暴。未来,强监管仍是主题。

未来,强监管仍是主题。

2018年,银保监会对银行业机构掀起了最强监管风暴。

在这一年间,银保监会系统对银行业开出了近3800张罚单,罚没金额累计超过20亿元。相比2017年原银监会开出的2400多张罚单,2018年的罚单数量增长了55%

具体到银行而言,从国有大行、股份行,再到城商行和农商行,无一不被处罚。其中,浦发银行领到2018年最大罚单“大礼包”,被罚金额高达5.4亿元;另外,河南、湖南和山东三省成为罚单的重灾区,罚单数量均超过300张,占到全国罚单总数的四分之一。

总体来看,2018年银行业延续了2017年强监管、严惩治的态势。在2017年开展的“三三四十”专项治理行动的基础上,2018年年初,原银监会又印发了《进一步深化整治银行业市场乱象的意见》,每一项政策都显示着监管机构严防金融风险的决心。

2019年,穿透式监管将继续深入,随着潜在风险的缓解,银行业的发展压力也将加大。

 

罚单近3800张,罚没金额超20亿元

经过新浪财经不完全统计,截至2018年年底,银保监会系统年内对银行业发布了3777张罚单,罚没金额累计超过20亿元。

其中,银保监会机关共开出罚单20张,罚没约3.4亿元;各地监管分局罚单共1032张,对金融机构罚没约9.9亿元;银监分局罚单共2725张,对金融机构罚没约6.7亿元(以上罚金统计未包含个人罚没)。

从地区上来看,河南、湖南和山东三省的银行机构成监管重灾区,罚单数量均超过300张,占到了201836省市罚单总数的四分之一。在市级监管机构中,上海地区共有59张罚单,超过甘肃、青海和宁夏三省罚单数的总和。另外,宁波和天津两市的罚单数也超过了40张,基本与福建全省罚单持平。

在全国股份制银行中,浦发银行成为年度被罚金额最高的银行。20181月,浦发银行成都分行被四川银监局重罚4.6亿元。20185月,浦发银行再次领到一张巨额罚单,罚没合计5856万元。两张罚单合计罚没金额高达5.2亿元,致使浦发银行成为今年受罚最重的银行,而招商银行和兴业银行的被罚金额也超过了5000万元。

另外,国有五大行的罚没金额均超千万。其中工商银行被罚8102万元,农业银行被罚3881万元,中国银行被罚2018万元,建设银行被罚1787万元,交通银行被罚1120万元。

值得一提的是,邮储银行被罚金额也超过一亿元。仅20181月,邮储银行武威市分行因违法办理票据业务、违反审慎经营规则就被甘肃监管局罚款8550万元。

此外,监管部门对农商行、农信社等农村金融机构的处罚力度明显加强。2018年农商行共收到796张罚单,累计罚没金额超3亿元。同样,监管对农信社的罚款也近亿元,仅仅20182月,农信社就收到了19张罚单,被处罚款达3785万元,占到该类金融机构全年罚款的39%。结合被罚原因来看,票据业务、贷款业务和同业业务依旧是监管的重点领域。

浦发领5.2亿最大罚单礼包 邮储现79亿票据造假案

2018119日,银保监会官网发布了四川银监局对浦发银行成都分行的处罚决定:依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元,并对该分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款的处罚。

而被罚原因主要是,浦发银行成都分行为掩盖不良贷款,通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法,违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务,向1493个空壳企业授信775亿元,换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款。

201854日,浦发银行又因违反审慎经营原则、虚增存款、理财资金使用违规等19项违法违规事实,被罚5856万元。这使得浦发银行领下年度最大罚单,成为2018年唯一一家领到两张千万元以上罚单的商业银行。

另外,因银行员工内外勾结的79亿票据造假案一度将邮储银行推上风口浪尖。

经调查显示,201612月末,邮储银行甘肃分行在对武威文昌路支行核查中发现,吉林蛟河农商行用来购买该支行理财的资金被挪用,由此暴露出该支行原行长借邮储银行武威分行名义、违法套取票据资金的惊天案件,此案票据票面金额79亿元,非法套取、挪用理财资金30亿元。

2018127日,原银监会对涉及该案的12家银行业金融机构进行处罚,共计罚没金额达2.95亿元。其中,对邮储银行武威分行罚款9050万元,对吉林蛟河农商行罚没7744万元,对绍兴银行等10家违规交易机构共计罚款1.2亿元。

最终,邮储银行武威分行原副行长等三名高管被取消2-5年高管任职资格,文昌路支行原行长被终身禁业,并依法移送司法机关;吉林蛟河农商行董事长、行长被取消2年高管任职资格,监事长被给予警告;另外10家违规交易机构的33名相关责任人受到不同程度的行政处罚。

 

理财违规成重灾区 未来强监管将继续

回顾2018年,随着资管新规、理财新规等政策相继落地,银行理财市场也发生了巨变,保本理财逐渐退场、净值型产品明显增加等。在银行理财子公司相继获批、理财业务不断扩大的同时,理财业务违规也成为银行被罚的重要原因。

2018127日,银保监会对浙商银行等五家银行连发10张罚单,罚没金额高达1.46亿元。其中,违规销售理财成为此次被罚的主要原因。此前,浦发银行领到2018年最大罚单“礼包”也是因为违规办理理财业务。

除了理财业务违规,内控管理失效也是上述银行银行被罚的重要原因。

20183月原银监会下发了《银行业金融机构从业人员行为管理指引》,然而银行内部监管不到位、业务违规办理事件仍屡禁不止,主要责任人也难逃处罚。统计显示,截至2018年年末,已有50多人被终身禁业,而对银行违规行为负主要责任的被处罚员工更不在少数。

从这些巨额罚单看到,金融监管部门严惩行业乱象、严控金融风险的决心。

伴随银保监会出台的一系列银行业市场监管文件,整治银行业市场乱象的工作已推入更深层次。这意味着未来金融监管力度全面升级,强监管局面得以延续,对金融市场乱象的整治已经常态化。

有业内人士表示,2019年监管层对银行业乱象整治将持续保持监管高压态势,以防范化解银行业风险,进一步深化银行业改革。

来源:新浪金融研究院

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